כאשר זוג מחליט להיפרד, נכס הנדל"ן המשותף הוא לרוב הנכס היקר ביותר שיש לחלק, והמשכנתא היא ההתחייבות הגדולה ביותר שיש להסדיר. בניגוד לחלוקת מיטלטלין או כספים נזילים, משכנתא מערבת צד שלישי חזק וקובע – הבנק. הבנק אינו צד בסכסוך הגירושין, והאינטרס היחיד שלו הוא להבטיח את החזר ההלוואה.
תהליך של ייעוץ משכנתאות בגירושין הוא קריטי, מכיוון שכל שינוי בלווים דורש את אישור הבנק. הבנק בוחן מחדש את יכולת ההחזר של הצד שנשאר עם הנכס (במידה ויש כזה), ולעיתים קרובות מקשיח עמדות מכיוון שהכנסת משק הבית יורדת באופן טבעי כאשר היא מבוססת על מפרנס יחיד במקום שניים.
כאשר אחד מבני הזוג מעביר את חלקו בדירה לבן הזוג השני במסגרת הסכם גירושין שקיבל תוקף של פסק דין, הפעולה נקראת "העברת זכויות אגב גירושין". לפעולה זו יש יתרון מיסויי אדיר: היא אינה נחשבת כ"עסקת מקרקעין" רגילה ולכן בדרך כלל פטורה ממס שבח וממס רכישה (יש לבדוק פרטנית עם עו"ד).
עם זאת, מבחינת הבנק, מדובר באירוע דרמטי. הבנק צריך לשחרר את אחד הלווים מההתחייבות (מה שנקרא "הפטר"). הבנק יסכים לכך רק אם יוכח שהלווה שנשאר בעל יכולת החזר מספקת לשאת בנטל המשכנתא לבדו. כאן נכנס לתמונה הצורך בבניית תמהיל נכון ובדיקת היתכנות כלכלית.
בתקופה של סערת רגשות וחוסר וודאות, קבלת החלטות פיננסיות קרות ומחושבות היא משימה כמעט בלתי אפשרית. ייעוץ משכנתאות מקצועי בגירושין הוא לא מותרות – הוא הכרח שיכול להציל אתכם מטעויות כלכליות שישפיעו על עתידכם לשנים רבות.
יועץ מנוסה ידע לנהל את המשא ומתן מול הבנק, להציג את התמונה הפיננסית בצורה שתאפשר את אישור העסקה (למשל, הכללת דמי מזונות כהכנסה מוכרת), ולבנות תמהיל משכנתא שמותאם למציאות הכלכלית החדשה שלכם כמשפחה חד-הורית או כיחידים.
אל תתמודדו עם הבירוקרטיה הבנקאית לבד בתקופה רגישה זו. אנו באריאל אחון נלווה אתכם ברגישות ובמקצועיות למציאת הפתרון הנכון ביותר עבורכם.
צרו קשר לייעוץ דיסקרטי