בעולם הנדל"ן הישראלי, מצב של "שיפור דיור" הוא נפוץ מאוד. משפחות רבות מעוניינות לעבור לדירה גדולה יותר, אך ההון העצמי שלהן "כלוא" בדירה הנוכחית שטרם נמכרה. כאן נכנסת לתמונה הלוואת הגישור (המוכרת לעיתים כ"משכנתא בוליט" או "משכנתא בלון").
הלוואת גישור היא למעשה הלוואה לטווח קצר (בדרך כלל לשנתיים עד ארבע שנים), המאפשרת לכם לקבל מימון על חשבון הדירה הקיימת או הנכס הנרכש, עוד לפני שמכרתם את הנכס הישן. המטרה היא "לגשר" על הפער התזרימי שנוצר בין מועד התשלום על הדירה החדשה לבין מועד קבלת הכספים ממכירת הדירה הישנה.
במסגרת תהליך של ייעוץ משכנתאות מקצועי, אנו בוחנים האם הלוואה זו היא הכלי הנכון עבורכם. היא מאפשרת לכם לרכוש את הדירה החדשה בראש שקט, מבלי להתפשר על מחיר המכירה של הדירה הישנה תחת לחץ של זמן.
במסלול זה, אינכם משלמים דבר במהלך תקופת ההלוואה - לא את הקרן ולא את הריבית. כל התשלום (הקרן + הריבית שנצברה והצמדה אם יש) נדחה למועד פירעון ההלוואה, כלומר ליום בו תקבלו את הכסף ממכירת הדירה הישנה. זהו פתרון מצוין למי שאין לו יכולת החזר חודשית נוספת כרגע.
במסלול זה (הנקרא לעיתים "גרייס"), אתם משלמים מדי חודש רק את הריבית על ההלוואה, בעוד שתשלום הקרן נדחה לסוף התקופה. היתרון הוא שהחוב לא תופח משמעותית, אך החיסרון הוא שנדרשת יכולת החזר חודשית מסוימת בנוסף להוצאות השוטפות.
הלוואת גישור היא כלי פיננסי חזק, אך שימוש לא נכון בה עלול להוביל ל"מלכודת דבש". תכנון לא נכון של לוחות הזמנים, הערכת חסר של עלויות המימון או קושי במכירת הנכס הישן עלולים ליצור לחץ כלכלי כבד.
כיועצי משכנתאות מנוסים, אנו בונים עבורכם את "תמהיל הגישור" האופטימלי. אנו בודקים את יכולת ההחזר, מתכננים את אסטרטגיית היציאה (Exit Strategy), ומוודאים שאתם לא חורגים ממגבלות בנק ישראל.
בין אם אתם זקוקים לפתרון של ייעוץ משכנתא למשפרי דיור או בוחנים אפשרויות למינוף נכסים, הליווי המקצועי שלנו יבטיח שהמעבר לדירה החדשה יהיה חלק, בטוח וכלכלי.
תיאום פגישת ייעוץקבלת אישור מהבנק על בסיס הכנסות ושוויי הנכסים (הקיים והנרכש).
ביצוע שמאות לדירה הנמכרת ולדירה הנרכשת לקביעת גובה המימון המקסימלי.
קבלת הכספים ותשלום למוכרי הדירה החדשה.
מכירת הדירה הישנה וסילוק הלוואת הגישור באמצעות כספי המכירה.
בדרך כלל הבנקים מאשרים הלוואות גישור לתקופות של שנתיים עד ארבע שנים. המטרה היא לתת זמן סביר למכירת הנכס, אך לא להפוך את ההלוואה לקבועה.
תלוי במסלול הנבחר. אם הלוואת הגישור נלקחה במסלול פריים, בדרך כלל אין עמלת פירעון מוקדם. במסלולים קבועים או צמודי מדד ייתכנו עמלות, ולכן חשוב לתכנן זאת מראש בעזרת יועץ משכנתאות.
זהו מצב לא רצוי. במקרים מסוימים ניתן לבקש הארכה מהבנק, אך זה כרוך באישורים מיוחדים ובעלויות. לכן, קביעת מחיר מכירה ריאלי ותכנון נכון הם קריטיים להצלחת התהליך.
