Получение ипотеки - самая большая финансовая сделка в вашей жизни. Маленькая ошибка на этапе планирования может стоить вам сотни тысяч шекелей на протяжении лет. В этой статье мы рассмотрим основные подводные камни и как профессиональная консультация по ипотеке может спасти вас от них.
Запишитесь на бесплатную консультацию
Большинство людей берут ипотеку один или два раза в жизни. В отличие от них, банк проводит такие сделки тысячи раз в день. Эти разрывы в знаниях создают ситуацию, когда заемщики приходят к сделке в явно невыгодном положении. Без объективной консультации по ипотеке очень легко попасть в маркетинговые ловушки, которые выглядят привлекательно в краткосрочной перспективе, но разрушительны в долгосрочной.
Многие думают, что ипотека - это стандартный продукт с полки, но на самом деле это "костюм", который нужно сшить точно по вашим меркам. Когда мы подходим к процессу консультации по ипотеке для первой квартиры, мы снова и снова сталкиваемся с теми же базовыми ошибками, которые повторяются. Вот полный список ошибок, которые вам стоит знать, прежде чем подписывать в банке.
Это самая распространенная ошибка. Многие заемщики гонятся за самой низкой процентной ставкой, не понимая значения схем индексации. Низкая начальная ставка по индексируемой схеме может оказаться очень дорогой в дальнейшем, когда основная сумма увеличится и ежемесячный платеж подскочит. Правильная комбинация важнее точечной процентной ставки.
"Я в этом банке с 16 лет, точно сделают мне хорошую цену". Ошибка! Банк - это коммерческое предприятие, цель которого максимизировать прибыль. Пленный клиент - идеальный клиент для банка. Обязательно нужно провести комплексное исследование рынка среди всех банков и торговаться. Часто конкурирующий банк предложит значительно лучшие условия, чтобы привлечь вас как новых клиентов.
Ипотеку берут на 20 или 30 лет. Останутся ли ваши доходы и расходы одинаковыми? Расширение семьи, расходы на образование или изменения в карьере должны учитываться. Правильное планирование должно включать "точки выхода" и гибкость для изменений - опция, которая иногда забывается при рефинансировании ипотеки и улучшении условий или при получении новой ипотеки.
Страхование жизни, страхование имущества, комиссии за открытие счета, оценка, адвокат... все это накапливается в значительные суммы. Иногда ежемесячный платеж кажется разумным, но с добавлением страховок он превращается в финансовое удушение. Важно рассчитать "общий ежемесячный платеж", а не только платеж банку.
Полагаться на банковского служащего как на консультанта - это встроенный конфликт интересов. Банковский служащий заботится о банке, частный консультант по ипотеке заботится о вас. Экономия, достигнутая путем построения правильной комбинации и профессионального ведения переговоров, в десятки раз превышает стоимость самого консультирования.
Секрет хорошей ипотеки - это баланс. Баланс между стабильными схемами (фиксированная ставка) и дешевыми, но волатильными схемами (прайм), и баланс между текущим ежемесячным платежом и будущей платежеспособностью.
Когда мы в Ариэль Ахон проводим консультирование по ипотеке, мы сначала строим финансовый профиль клиента. Мы проверяем не только сколько вы зарабатываете сегодня, но и каковы ваши планы на будущее. Ожидается ли освобождение суммы денег (учебный фонд)? Планируете ли вы сменить квартиру через 5 лет? Эти вопросы критичны для выбора правильных схем.
Будь то перед покупкой первой квартиры или рассмотрение рефинансирования ипотеки, профессиональная проверка может сэкономить вам душевные страдания и много денег. Наша команда здесь, чтобы убедиться, что вы делаете правильный шаг.