Obtener una hipoteca es la transacción financiera más grande de sus vidas. Un pequeño error en la etapa de planificación puede costarles cientos de miles de shekels a lo largo de los años. En este artículo revisaremos las principales trampas y cómo la asesoría hipotecaria profesional puede salvarlos de ellas.
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La mayoría de las personas obtienen una hipoteca una o dos veces en sus vidas. En contraste, el banco realiza tales transacciones miles de veces al día. Estas brechas de conocimiento crean una situación donde los prestatarios llegan a la transacción en una posición de clara desventaja. Sin asesoría hipotecaria objetiva, es muy fácil caer en trampas de marketing que parecen atractivas a corto plazo, pero destructivas a largo plazo.
Muchos piensan que una hipoteca es un producto estándar uniforme, pero en realidad se trata de un "traje" que necesita ser cosido exactamente a sus medidas. Cuando nos acercamos al proceso de asesoría hipotecaria para la primera vivienda, nos encontramos una y otra vez con los mismos errores básicos que se repiten. Aquí está la lista completa de errores que les conviene conocer antes de firmar en el banco.
Este es el error más común. Muchos prestatarios persiguen la tasa de interés más baja, sin entender el significado de las modalidades de indexación. Una tasa inicial baja en una modalidad indexada puede resultar muy costosa más adelante cuando el capital se infle y la cuota mensual se dispare. Una combinación correcta es más importante que una tasa puntual.
"Estoy en este banco desde los 16 años, seguro me harán un buen precio". ¡Error! El banco es un negocio económico cuyo objetivo es maximizar ganancias. Un cliente cautivo es el cliente ideal para el banco. Es obligatorio realizar un estudio de mercado integral entre todos los bancos y negociar. A menudo, un banco competidor ofrecerá condiciones significativamente mejores para captarlos como nuevos clientes.
Una hipoteca se toma por 20 o 30 años. ¿Permanecerán iguales sus ingresos y gastos? La ampliación de la familia, gastos de educación, o cambios en la carrera deben tomarse en cuenta. Una planificación correcta debe incluir "puntos de salida" y flexibilidad para cambios, una opción que a veces se olvida al refinanciar una hipoteca y mejorar condiciones o al tomar una hipoteca nueva.
Seguro de vida, seguro de propiedad, comisiones de apertura de expediente, tasaciones, abogado... todo esto se acumula en sumas significativas. A veces la cuota mensual parece razonable, pero con la adición de los seguros se convierte en una asfixia económica. Es importante calcular la "cuota mensual total" y no solo el pago al banco.
Confiar en el empleado del banco como asesor es un conflicto de intereses inherente. El empleado del banco se preocupa por el banco, un asesor hipotecario privado se preocupa por ustedes. El ahorro logrado mediante la construcción de una combinación correcta y negociación profesional supera decenas de veces el costo del asesoramiento mismo.
El secreto de una buena hipoteca es el equilibrio. Equilibrio entre modalidades estables (tasa fija) y modalidades baratas pero volátiles (prime), y equilibrio entre la cuota mensual actual y la capacidad de pago futura.
Cuando en Ariel Ajón realizamos asesoramiento hipotecario, primero construimos un perfil financiero del cliente. Verificamos no solo cuánto ganan hoy, sino cuáles son sus planes para el futuro. ¿Se espera que se libere una suma de dinero (fondo de capacitación)? ¿Planean cambiar de apartamento en 5 años? Estas preguntas son críticas para elegir las modalidades correctas.
Ya sea que estén antes de comprar su primera vivienda o considerando refinanciar una hipoteca, una verificación profesional puede ahorrarles angustia y mucho dinero. Nuestro equipo está aquí para asegurar que den el paso correcto.