En el mundo inmobiliario israelí, la situación de "mejora de vivienda" es muy común. Muchas familias desean mudarse a una casa más grande, pero su capital propio está "atrapado" en la vivienda actual que aún no se ha vendido. Aquí es donde entra en escena el préstamo puente (conocido a veces como "hipoteca bullet" o "hipoteca globo").
El préstamo puente es en realidad un préstamo a corto plazo (generalmente de dos a cuatro años), que les permite obtener financiamiento con garantía de la vivienda existente o la propiedad adquirida, incluso antes de haber vendido la propiedad antigua. El objetivo es "tender un puente" sobre la brecha de flujo de efectivo que se crea entre la fecha de pago de la nueva vivienda y la fecha de recepción del dinero de la venta de la vivienda antigua.
En el marco de un proceso de asesoría hipotecaria profesional, examinamos si este préstamo es la herramienta adecuada para ustedes. Les permite adquirir la nueva vivienda con tranquilidad, sin comprometer el precio de venta de la vivienda antigua bajo presión de tiempo.
En esta modalidad, no pagan nada durante el período del préstamo - ni el capital ni los intereses. Todo el pago (el capital + los intereses acumulados y la indexación si la hay) se difiere hasta la fecha de vencimiento del préstamo, es decir, el día en que reciban el dinero de la venta de la vivienda antigua. Esta es una excelente solución para quienes no tienen capacidad de pago mensual adicional en este momento.
En esta modalidad (llamada a veces "gracia"), pagan mensualmente solo los intereses del préstamo, mientras que el pago del capital se difiere hasta el final del período. La ventaja es que la deuda no se infla significativamente, pero la desventaja es que se requiere cierta capacidad de pago mensual además de los gastos corrientes.
El préstamo puente es una herramienta financiera poderosa, pero su uso incorrecto puede llevar a una "trampa de miel". Una planificación incorrecta de los cronogramas, subestimación de los costos de financiamiento o dificultades en la venta de la propiedad antigua pueden crear una fuerte presión económica.
Como asesores hipotecarios experimentados, construimos para ustedes la "mezcla de puente" óptima. Verificamos la capacidad de pago, planificamos la estrategia de salida (Exit Strategy), y nos aseguramos de que no excedan las limitaciones del Banco de Israel.
Ya sea que necesiten una solución de asesoría hipotecaria para quienes mejoran vivienda o estén considerando opciones para apalancar propiedades, nuestro acompañamiento profesional garantizará que la transición a la nueva vivienda sea fluida, segura y económica.
Programar reunión de asesoríaObtener aprobación del banco basada en ingresos y valores de las propiedades (existente y adquirida).
Realizar tasaciones de la vivienda que se vende y la vivienda que se compra para determinar el monto máximo de financiamiento.
Recepción del dinero y pago a los vendedores de la nueva vivienda.
Venta de la vivienda antigua y liquidación del préstamo puente mediante el dinero de la venta.
Generalmente los bancos aprueban préstamos puente por períodos de dos a cuatro años. El objetivo es dar tiempo razonable para la venta de la propiedad, pero no convertir el préstamo en permanente.
Depende de la modalidad elegida. Si el préstamo puente se tomó en modalidad prime, generalmente no hay comisión por pago anticipado. En modalidades fijas o indexadas puede haber comisiones, por lo que es importante planificar esto con anticipación con ayuda de un asesor hipotecario.
Esta es una situación no deseada. En algunos casos se puede solicitar una extensión al banco, pero esto implica aprobaciones especiales y costos. Por eso, establecer un precio de venta realista y una planificación correcta son críticos para el éxito del proceso.
