Cuando una pareja decide separarse, la propiedad inmobiliaria compartida suele ser el activo más valioso a dividir, y la hipoteca es la obligación más grande a resolver. A diferencia de la división de bienes muebles o fondos líquidos, la hipoteca involucra a un tercero fuerte y determinante: el banco. El banco no es parte del conflicto de divorcio, y su único interés es asegurar el reembolso del préstamo.
El proceso de asesoramiento hipotecario en divorcios es crítico, ya que cualquier cambio en los prestatarios requiere la aprobación del banco. El banco reexamina la capacidad de pago de la parte que se queda con la propiedad (si la hay), y a menudo endurece su posición porque los ingresos del hogar disminuyen naturalmente cuando se basan en un solo proveedor en lugar de dos.
Cuando uno de los cónyuges transfiere su parte en el apartamento al otro cónyuge en el marco de un acuerdo de divorcio que ha adquirido fuerza de sentencia judicial, la operación se llama "transferencia de derechos con motivo del divorcio". Esta operación tiene una enorme ventaja fiscal: no se considera una "transacción inmobiliaria" regular y por lo tanto generalmente está exenta del impuesto sobre plusvalías y del impuesto de adquisición (debe verificarse específicamente con un abogado).
Sin embargo, desde la perspectiva del banco, se trata de un evento dramático. El banco necesita liberar a uno de los prestatarios de la obligación (lo que se llama "exoneración"). El banco solo aceptará esto si se demuestra que el prestatario que permanece tiene capacidad de pago suficiente para soportar la carga hipotecaria por sí solo. Aquí entra en juego la necesidad de construir una combinación correcta y verificar la viabilidad económica.
En un período de tormenta emocional e incertidumbre, tomar decisiones financieras frías y calculadas es una tarea casi imposible. El asesoramiento hipotecario profesional en divorcios no es un lujo – es una necesidad que puede salvarlos de errores económicos que afectarán su futuro durante muchos años.
Un asesor experimentado sabrá manejar las negociaciones con el banco, presentar la situación financiera de manera que permita la aprobación de la transacción (por ejemplo, incluir la pensión alimenticia como ingreso reconocido), y construir una combinación hipotecaria adaptada a su nueva realidad económica como familia monoparental o como individuos.
No se enfrenten solos a la burocracia bancaria en este período sensible. En Ariel Achón los acompañaremos con sensibilidad y profesionalismo para encontrar la solución más adecuada para ustedes.
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