Когда пара решает расстаться, совместная недвижимость обычно является самым дорогим активом для раздела, а ипотека - самым крупным обязательством, которое необходимо урегулировать. В отличие от раздела движимого имущества или ликвидных средств, ипотека вовлекает сильную и решающую третью сторону - банк. Банк не является стороной в бракоразводном споре, и его единственный интерес - обеспечить возврат кредита.
Процесс консультирования по ипотеке при разводе является критически важным, поскольку любое изменение в заемщиках требует одобрения банка. Банк заново оценивает платежеспособность стороны, остающейся с недвижимостью (если таковая имеется), и часто ужесточает позицию, поскольку доходы домохозяйства естественным образом снижаются, когда они основаны на одном кормильце вместо двух.
Когда один из супругов передает свою долю в квартире другому супругу в рамках соглашения о разводе, получившего силу судебного решения, эта операция называется «передача прав в связи с разводом». У этой операции есть огромное налоговое преимущество: она не считается обычной «сделкой с недвижимостью» и поэтому обычно освобождается от налога на прирост капитала и налога на приобретение (следует проверить индивидуально с адвокатом).
Однако с точки зрения банка это драматическое событие. Банк должен освободить одного из заемщиков от обязательств (что называется «освобождение»). Банк согласится на это только если будет доказано, что оставшийся заемщик обладает достаточной платежеспособностью для самостоятельного несения бремени ипотеки. Здесь в игру вступает необходимость построения правильной структуры и проверки экономической целесообразности.
В период эмоциональной бури и неопределенности принятие холодных и расчетливых финансовых решений является практически невыполнимой задачей. Профессиональное консультирование по ипотеке при разводе – это не роскошь, это необходимость, которая может спасти вас от финансовых ошибок, влияющих на ваше будущее на долгие годы.
Опытный консультант умеет вести переговоры с банком, представить финансовую картину таким образом, чтобы обеспечить одобрение сделки (например, включение алиментов как признанного дохода), и построить структуру ипотеки, адаптированную к вашей новой экономической реальности как неполной семьи или как отдельных лиц.
Не сталкивайтесь с банковской бюрократией в одиночку в этот чувствительный период. Мы в Ариэль Ахон сопроводим вас с чуткостью и профессионализмом в поиске наилучшего решения для вас.
Свяжитесь для дискретной консультации