Полное руководство для покупателей первой квартиры и улучшающих жилищные условия: как использовать льготы, полагающиеся вам от государства, и сэкономить десятки тысяч шекелей на ипотечных платежах.
Проверьте свое право на льготы
Многие из наших клиентов, обращающихся за консультацией по ипотеке, спрашивают о "льготном кредите". Речь идет о кредите, предоставляемом государством (Министерством строительства и жилищного строительства) через ипотечные банки на заранее определенных льготных условиях. Цель кредита - помочь различным группам населения, особенно молодым парам, покупающим первую квартиру, получить собственное жилье.
Размер кредита определяется по системе "баллов". Чем выше накопленный балл, тем больше сумма льготы. Баллы рассчитываются на основе различных критериев, таких как возраст заемщиков, количество лет в браке, количество братьев и сестер (у обоих супругов), военная или национальная служба и другие. Для покупателей квартир в районах национального приоритета существуют значительные надбавки к сумме льготы.
Важно понимать: льготные средства являются частью общего ипотечного пакета. Они не предоставляются в качестве гранта (в большинстве случаев), а как кредит, который нужно возвращать, но его условия могут быть более привлекательными, чем некоторые банковские альтернативы, поэтому важно рассмотреть его как часть процесса консультирования по ипотеке для первой квартиры.
Почему стоит настаивать на получении справки о праве на льготы? Вот четыре значительные экономические причины
Процентная ставка по льготному маршруту обычно ниже средней рыночной ставки для аналогичных маршрутов. Ставка привязана к индексу, но фиксированная (или изменяется через очень длительные периоды), что обеспечивает определенную уверенность в размере ежемесячного платежа на длительный срок. В настоящее время ставка составляет 3% или на 0,5% ниже средней ставки (наименьшая из них).
Это, возможно, самое большое преимущество. В обычных банковских ипотеках досрочное погашение может повлечь за собой тяжелые штрафы ("комиссия за дисконтирование"). В льготном направлении вы освобождены от уплаты этого штрафа в любое время. Это предоставляет огромную гибкость тем, кто планирует рефинансировать ипотеку или погасить ее часть в будущем.
Поскольку речь идет о государственных средствах, заемщики пользуются определенной сетью безопасности. В случаях безработицы, болезни или финансовых трудностей существует специальная комиссия в Министерстве жилищного строительства, к которой можно обратиться с просьбой о льготах по возврату или реструктуризации долгов - процесс, который гораздо сложнее и труднее в отношениях с коммерческой банковской системой.
Включение льготных средств в ипотеку может улучшить условия и в остальных направлениях. Банки рассматривают заемщиков, имеющих право на государственную помощь, как более стабильных клиентов в некоторых случаях, и иногда само наличие льготы позволяет большую гибкость в процентах финансирования или в распределении лет.
Процесс сегодня цифровой и относительно простой, но требует точности в подаче документов, чтобы максимизировать причитающийся вам балл. Вот основные этапы:
Это вопрос на миллион. Несмотря на очевидные преимущества, которые мы упомянули, ответ неоднозначен. Иногда, в среде очень низких процентных ставок, банки могут предложить направления дешевле государственного направления, привязанного к индексу. Кроме того, льготный кредит обычно на более короткие периоды (до 30 лет, но чаще меньше), что может увеличить ежемесячный возврат.
Именно здесь в игру вступает ценность профессиональной ипотечной консультации. Наша задача - изучить полный микс ипотеки, сравнить альтернативы и проверить, действительно ли включение льгот удешевляет общую стоимость ипотеки или предоставляет критическую гибкость на будущее. У нас в "Ипотека в пижаме" мы проводим точные симуляции, включающие индекс строительных затрат и прогноз инфляции, чтобы принять наиболее правильное финансовое решение для вас.
Хотите узнать, сколько стоит ваша справка о льготах?
Свяжитесь с нами для первичной консультации